广州资深经济合同纠纷案件律师

　　吴益辉律师，广州资深经济合同纠纷案件律师，现执业于广东以泰律师事务所，严格遵守律师职业道德和执业纪律，秉承诚信、谨慎、勤勉、高效的执业理念，受人之托、忠人之事，最大限度地维护当事人的利益。吴益辉律师从事法律工作多年来，恪尽职守，为当事人提供快捷、优质、高效的法律服务，取得了良好的社会效果，为法制建设尽了绵薄之力;在办案中不畏权贵、据理力争、维权护法，受到当事人和法院的高度认可和评价。

保险合同怎样生效?

　　摘要：已经成立的合同具有法律约束力，合同是否生效，取决于是否符合法律规定的有效条件;合同的成立与生效是合同关系存续状态的重要界点，一般情况下，合同成立即生效。大家想知道保险合同是怎样生效的呢下面由为大家详细的介绍。

　　有的保户与保险公司签定了保险合同，还没有交纳保险费，便发生了火灾;有的企业，由于效益不好，虽然投了保，但在合同中又约定，等有了钱再把保费续上，然而偏偏出了事故;有的保户本应交纳2万元保费，但一时手头紧，只交了1万元，却遭了灾……那么，保险合同还算不算数保险人到底赔不赔赔多少许多人为此引起纠纷，面红耳赤，诉诸公堂。

　　在财产保险合同纠纷审判实践中，保险费的交付与否对保险合同效力以及保险的影响，普遍存在着三种观点：1、投保人交付保险费是保险合同生效的前提。即投保人不付费，保险合同不生效;2、可以将投保人交付保险费作为保险合同生效的条件在合同中约定，即如果合同有约定，那么，投保人不交付保险费，保险合同不生效;3、不按照合同约定交付保险费只是违约问题，不影响保险人承担保险。我们认为，这三种认识都不正确，因为保险费的交付与否不能构成对保险合同效力的影响。

　　保险合同的生效与保险费的交付

　　首先，保险合同的生效与保险费的交付与否没有必然的联系。

　　合同的生效，指合同开始发生效力，当事人开始受该合同条款的约束。关于合同的生效，《中华人民共和国合同法》第9条规定：当事人双方依法就经济合同的主要条款经过协商一致，经济合同就成立;《合同法》第25条规定：承诺生效时合同成立;《合同法》第32条规定：当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。合同的成立与生效是合同关系存续状态的重要界点，一般情况下，合同成立即生效。但是，《中华人民共和国民法通则》第62条及《合同法》第45、46条同时规定，当事人对合同的效力可以附生效条件或期限，如果合同附有生效的条件或期限，那么生效条件成就或期限届至时，合同才发生法律效力。也就是说，合间成立并不必然导致合同生效，在合同附有生效的条件或期限时，合同的生效就会滞后于合同的成立。

　　保险合同依法成立后其效力也会具有上述两种状态，即立即生效或附条件、期限而效力待定，所以，保险合同是否自成立时生效与是否附有生效条件或期限有关，但与投保人是否支付保险费没有关系。

　　其次，作为诺成性合同，投保人交付保险费不能作为保险合同生效的条件。换言之，不能将投保人的主要合同义务付费约定为保险合同生效的条件。

　　作为合同的生效条件，应当具备以下几个特点：1、该条件是由当事人自由约定并作为合同的一个条款列入合同中的，法定条件不能用来做约定条件;2、该条件是将来可能发生的事实，任何必然发生的或应当发生的事实都不能作为所附的条件。这是附条件与附期限的本质区别，附条件决定是否生效，附期限决定何时生效;3、该条件是当事人用来限制合同法法律效力的意思表示，即合同的附属内容，合同的主要权利义务不宜作为合同生效的条件;4、该条件必须是合法的事实。

　　显然，投保人交付保险费是保险合同对投保人主要义务的规定，是合同生效后才对投保人产生约束的主要条款，不能作为合同生效的条件。

　　第三，交付保险费不能构成对保险合同效力的影响。

什么是变额年金保险

　　变额年金根据保险合同的规定，年金领取人每期领取的年金数额随着帐户投资业绩的变化而变化的年金保险。

　　变额年金是一种年金给付额随分立账户资金投资收益变化而变化的年金保险。虽然变额年金出现已久，但由于该产品从未引入国内，因此国内市场对其仍较为陌生。但在国外，这种变额年金保险在欧美、日本等发达国家十分流行，是当地投资型保险的主打产品。