吴益辉律师，广州资深经济合同纠纷案件律师,现执业于广东以泰律师事务所，法律功底扎实，执业经验丰富，秉承着“专心、专注、专业”的理念，承办每一项法律事务、每一个案件。所办理的案件，获得当事人的高度肯定。在工作中一直坚持恪守诚信、维护正义的信念，全心全意为客户提供优质高效的法律服务。
民间借款合同的效力应该如何认定
一、自然人之间的借款合同
《合同法》第210条规定：;自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。;自然人之间的借款合同在性质上是实践性合同，只有在贷款人向借款人提供借款时合同才生效。未提供借款前，双方达成合意的，合同只是成立而未生效，借款人不得依据成立的合同强制贷款人提供借款，即无强制履行问题。
对于作为生效要件的;提供借款;的判断，《民间借贷规定》第9条例举了五种情形。
《民间借贷规定》第9条规定：;具有下列情形之一，可以视为具备合同法第210条关于自然人之间借款合同的生效要件：以现金支付的，自借款人收到借款时;以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时;以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时;出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时;出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。;
对于上述以外的情形是否构成已;提供借款;，应由法院在审理案件时根据具体情况进行判断。
二、自然人之间借款合同以外的借贷合同
自然人之间借款合同以外的借贷合同，包括自然人与法人或其他组织之间的借贷合同，以及法人和其他组织相互之间的借贷合同。
《民间借贷规定》第10条规定：;除自然人之间的借款合同外，当事人主张民间借贷合同自合同成立时生效的，人民法院应予支持，但当事人另有约定或者法律、行政法规另有规定的除外。;从该规定可知，自然人之间借款合同以外的借贷合同在性质上一般是诺成性合同，借贷合同成立时即生效。但当事人可以将借贷合同约定为实践性合同，或者约定为附生效条件或生效期限的合同。另外，法律、行政法规规定为实践性合同的，也为实践性合同。
三、企业间的借贷合同
《民间借贷规定》实施以前，有关司法解释和部门规章一直是将企业间借贷合同规定为无效，但实践中法院对其效力的认定却不太一致。2015年9月1日实施的《民间借贷规定》原则上肯定了企业间借贷的合法性，统一了法院审理此类案件的司法标准关于民间借贷合同法律效力的认定规则关于民间借贷合同法律效力的认定规则。
《民间借贷规定》第11条规定：;法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同，除存在合同法第52条、本规定第14条规定的情形外，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。;
企业间借贷合同须同时满足以下三个条件才是合法有效的。
借贷合同是为生产、经营需要订立
订立企业间借贷合同的目的应是为满足生产、经营需要，但何为;生产、经营需要;，该司法解释并未作出明确规定，在个案处理时，须由法院根据具体情况裁量解释。笔者认为，可以参照企业工商登记的经营范围进行判断，并且借贷应是临时性的资金拆借，而非可能扰乱金融秩序的经常性的资金融通，即非以资金融通为常业。
不存在合同法第52条规定的情形
具有合同法第52条规定情形之一的，企业间借贷合同与一般合同一样无效。
合同法第52条规定：;有下列情形之一的，合同无效：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;以合法形式掩盖非法目的;损害社会公共利益;违反法律、行政法规的强制性规定。;
不存在《民间借贷规定》第14条规定的情形
若存在该条规定的情形之一的，包括企业间借贷合同在内的一切民间借贷合同均无效。
四、企业内部集资的借贷合同
《民间借贷规定》第12条规定：;法人或者其他组织在本单位内部通过借款形式向职工筹集资金，用于本单位生产、经营，且不存在合同法第52条、本规定第14条规定的情形，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。;
企业可以在本单位内部通过借款形式向职工筹集资金，这与非法集资划清了界限关于民间借贷合同法律效力的认定规则。但和《民间借贷规定》第11条规定的企业间借贷的生效要件一样，须同时满足三个条件才能生效，即借贷目的是用于本单位生产、经营，无合同法第52条和《民间借贷规定》第14条规定的无效情形。同样的，司法解释也未对;生产、经营;的含义作出解释，在个案处理时须由法院参照企业工商登记的经营范围进行认定，这给法院留下了极大的自由裁量空间。
五、借贷行为涉嫌犯罪或者构成犯罪的借贷合同及其担保合同
《民间借贷规定》第13条第1款规定：;借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪，或者已经生效的判决认定构成犯罪，当事人提起民事诉讼的，民间借贷合同并不当然无效。人民法院应当根据合同法第52条、本规定第14条之规定，认定民间借贷合同的效力。;该款规定将借贷行为法律效果的刑法评价和民法评价分开，借贷行为涉嫌犯罪或者已构成犯罪，当事人提起民事诉讼的，借贷合同并不当然无效。法院应根据《合同法》第52条关于合同无效的规定和《民间借贷规定》第14条关于民间借贷合同无效的规定进行审查，若存在无效情形的，应当认定无效;否则，应认定有效。
《民间借贷规定》第13条第2款规定：;担保人以借款人或者出借人的借贷行为涉嫌犯罪或者已经生效的判决认定构成犯罪为由，主张不承担民事的，人民法院应当依据民间借贷合同与担保合同的效力、当事人的过错程度，依法确定担保人的民事。;该款规定将借贷行为法律效果的刑法评价与借贷及其担保行为法律效果的民法评价分开，借贷行为涉嫌犯罪或已构成犯罪，借贷合同和担保合同并不当然无效，担保人也并不当然不承担担保。担保人主张不承担民事的，法院应对民间借贷合同和担保合同是否有效、当事人是否有过错及过错大小进行认定，依据民间借贷合同和担保合同的效力、当事人的过错程度确定其民事。若借贷合同和担保合同有效，担保人则应依约承担担保;若无效，则应按过错程度确定其应承担的民事。
在借款合同中，当事人之间一般都约定有返还借款的期限。如果对借款期限没有约定或者约定不明确，当事人之间应当依照本法第61条的规定，;合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。;如果依照本法第61条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
借款人根据借款合同规定的期限返还借款，是借款人的主要义务之一。如果借款人未按照约定的期限返还借款，即属违约，应当承担违约。
逾期借款的利息计算及截止时间
逾期借款，是指借款人未按借款合同的约定期限返还给贷款人的款项。根据合同法的相关规定，借款人未按借款合同的约定期限返还借款的行为是违约行为，应当承担违约。承担违约的方式包括返还借款本金、支付合同约定的借款期间的利息及支付借款逾期部分的利息。对于返还借款本金、支付合同约定的借款期间的利息因当事人在借款合同中约定明确，一般无争议；对于借款逾期部分的利息，借款人应按何标准支付及支付至何时止，不仅当事人间有很大的争议，法官在裁决这类案件时适用的标准也不统一，影响了法律的权威性。 更多》》
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